【过旺年】Money算好好 过年没财务压力

周志强 理财顾问
Nicholas Chu (CFP, IFP)

>理财顾问/讲师/作者
>MFA迈悦理财集团 ~ 首席执行长
>国际商道集团 ~ 首席导师
>马来西亚理财协会全国理事(FPAM)
>马来西亚讲师协会财政(MSA)

农历新年近在眉睫。

俗语说，有钱沒钱好过年。即使百货腾涨，花红缩水，年还是要过的。

钱不夠用，最有效的节省方法就是“做预算”；也就是说，必须养成“先规划后消费”的理财观念！

有了“先规划后消费”的观念后，我们才能开始谈“如何规划”及“如何消费”两方面的理财技巧建议。

>先预算再消费

首先，我们先谈谈“先规划”这部分。“先规划”的最最最重要的一点是，我们预算拨多少钱来做规划？当我说需要拨多少钱时，经常有人就问我应该要拨多少才叫合理呢？

我从两个角度来谈，对于财务较松宽者，笔者建议以收入的5%~7%作为基础。亦即，年收入6万，那就以3000至4200令吉作为年关消费的预算。而对于手上现金有限者则应该以你能力最大范围内作为考量。

接下来就是列出春节需要“支出”的预算，如下：

1. 新衣服：个人，配偶，孩子，父母，其他
2. 屋子装饰：大扫除，装修，新电器，家私，装饰品…
3. 春节餐食：自理食材准备，户外用餐
4. 送礼：家人，亲戚，朋友，客户
5. 压岁钱/红包：家人，亲戚，朋友
6. 交通费:  回乡，出外拜年或游玩
7. 额外消遣：娱乐
8. 其他：

列出以上的支出后，再根据预算拨款来分配就更为有效果了。

>只购买需要的东西

第2部分，来到“后消费”。当财务能力有限时，消费上就有一个非常非常重要的消费思维了，就是购买“需要的”而已！此外，在新年理财上尽量与家人取得共识方能更为有效。这里笔者给予以下建议供读者们在“消费”上有效节省的参考:

1) 重复使用：过年无需样样要新的，把旧的清洗干净，配搭简单的新年饰品即可。例如，年饼的装罐、过年的装饰品（避免太多以生肖为主的装饰品）
2) 交叉配搭衣服:无需要买每一套都是新衣服，把新衣服及过去只穿过几次的衣服交叉配搭。
3) 购买年货 货比三家: 现在网络非常方便，预先游览网站，精明选择。尽量设定一天搞定！因为，多去商场就会多消费！还有避免贪小便宜而买更多。
4) 提早购买: 过年的虾与鱼提早买一般会较便宜。
5) 尽早与家人取得共识安排新年的行程。
6) 尽量在家一起进行活动。例如：主要的三餐尽量在家准备。
7) 量力而为的红包钱: 以自己的能力给压岁钱。避免比较或者为了面子充胖子。
8) 量力而为的送礼: 尽量以礼物的意义取代无谓的昂贵礼篮。例如，上网订购鱼虾送上门比送酒或零食來得实用。

>避免以下的情况发生

1) 突然的活动，如突然去游玩、突然出外大吃大喝
2) 陷入久久一次消费的迷思。例如，一年一次而已嘛而超支在发廊上/难得与好友相见，就狂吃狂欢一番/ 久久一次嘛，买了不实际的摆饰品
3) 聚赌。小赌怡情最后往往是搞坏心情的源头！赢了也是赢自己人，输了即影响情绪更影响财务。也避免投注万字票等。

贴心提醒:

新年是团聚与开心的年度佳节，一切只要认真从认知到过年的意义出发，我们就较容易减少因为过年而面对太大的财务压力！