压岁钱的机会教育 从小培养孩子正确理财观
教育家默克尔曾说过，“金钱教育是人生的必修课，是儿童教育的重心，就如同金钱是家庭的重心一样。”因此从小对孩子打好良好及正确的金钱观，将让他们一辈子都受用，而一年一度孩子最大的零用钱库—压岁钱，正是最好的机会教育，引导孩子进入正面的理财概念！
随着经济的发达，相比几十年前的两元五元的红包钱，现在孩子拿到的压岁钱是越来越大数额，有长辈更是三四位数的给，因此如何引导孩子用好压岁钱，就非常考验父母的理财智慧了。
在旧古时代，当时的人相信压岁钱可以压住邪祟，在春节期间，晚辈得到压岁钱就可以平平安安度过一岁。作为中国传统习俗的代表之一，压岁钱不仅有辟邪驱鬼的寓意，还寄托了长辈对晚辈新一年健康平安的美好愿望。
然而现在，随着经济宽裕后，过年拿红包却让不少孩子不小心‘迅速致富’，短短几天就成了‘小富翁’，因此这时候父母可以开始培养孩子正确的财富观，即从管理压岁钱理财开始，让他们开始学习花钱及存钱的好习惯。
规划压岁钱的用途
父母从小就要告诉孩子，收到压岁钱，其实是收到了大家的新年祝福，要感恩要回赠。同时，也要和孩子一起好好规划压岁钱的用途，帮助孩子从小树立正确的金钱观，培养孩子良好的理财意识和习惯。
理财规划师黄春梅表示，在她从事投资理财这领域多年的经验，发现很多年轻人其实没有太正确的理财观念，有些是习惯挥霍成性，有些则过于节省成为守财奴，而这些对金钱过于极端的做法，归根究底就是从小父母没有引导一个很好的理财教育及金钱观。
“一旦对于理财没有正确的概念，就不会懂得如何支配金钱。理财第一步就是要会懂得分配，有些人会买很多物质来填满自己对物质的欲望，比如说想去欧洲旅游，就会存钱后一次过花掉，或者预支信用卡，另外则是不断存钱不懂得享乐，对很多东西都不舍得买，导致人生变得无趣，钱应该帮助你过得更好，而不是变成钱的奴隶。”
她接受《风采》专访时指出，越早对孩子打好理财的观念，将可以帮助引导他们一个正确的方向，而‘压岁钱’的习俗正是个教会孩子认识钱、理解钱，通过压岁钱管理是培养孩子理财意识的最佳机会。
她提议，父母可以从小教育孩子百分比的理财法，比如说西方国家推崇的六个罐子理财法就是一个不错的概念，“第一步要让他们学会分配财务，压岁钱并非要全部存起来，也不要过度享乐，应该以中庸方式理财。”
制定财务分配及开销
六个罐子的理财法就是先制定财务的分配及开销，比如说孩子没有固定开销，那可以教育他们将钱分成更少的部分，第一部分是存下来，第二部分是将之分配给慈善，第三部分是奉献给长辈，第四个部分让他们有适当的金钱数额去购买他们想要的东西。
“父母可以帮助引导他们将存下来的部分投资在信托基金，SSPN国家教育基金或者是买好股，有些父母是会将孩子的红包钱收在定期银行里，这也不失为一个好办法，但应该学习将这笔钱来滚钱，以小数额的存款来说，存入SSPN可以扣税，而放在信托基金长期来说更可以让资金有成长的机会。”
而关于慈善的部分，就是让他们从小学会‘施比受更有福’，让孩子开始学习作出捐献。黄春梅指出，慷慨是创造财富的最大源头，这会对孩子学会大爱及愿意奉献，“在这部分，父母可以让孩子自己去搜寻慈善机构的资料，让他们自己选择想要帮助的团体，并带着他们去捐献。”
回馈长辈可以帮助孩子学习感恩，因此父母应教育孩子留下一笔钱，给予长辈买礼物或小红包，从小就有反哺之心，“现在很多孩子都没有给家用的习惯，就是因为从小没有培养回馈的心理，而父母也很担心去花孩子的钱，担心他们钱不够用，其实不拿是不正确，这样会让孩子将长辈的付出视为理所当然，只会索取不会回馈。”
钱财也不是全部用来存款及奉献，人都有欲望及开销，因此压岁钱可以让孩子去选择购买他们属意的东西，让他们开始懂得花费金钱，并从中思考需要及必要，花钱要花得有意义。
黄春梅表示，如果孩子想要买游戏机，就让他们买游戏机的理由，让他们去反思这笔开销的意义，而不是仅是盲目的去买，这样会培养他们往后在购买东西时，都会停顿寻找购买的意义。
“在培养孩子存压岁钱时，父母可以灌输孩子有自食其力的能力，让他们通过存下自己的红包钱，可以在往后教育费上贡献一份力，培养他们的责任心及加强成就感。”
学习‘钱生钱’之道
此外，父母本身也要学会善用金钱的价值，钱不是存下来的，而是要利用钱去生钱，“父母可以学习将孩子的红包钱去投资基金或股票，或者是SSPN，让钱可以有更好的复利效益，而当孩子长大后，通过时间的推移，就可以让他们知道复利的威力。”
她指出，基于小孩的钱不多，因此不建议过度多元化，建议仅是在一两个部分进行投资，比如说父母如果税务高，为了扣税可以存放在SSPN（每年都可以回扣马币8000），而其他的则可以一部分放在储蓄户头，一些则投资在基金或股票。
无论孩子什么年龄，一旦孩子学会数学理念，父母就可以让孩子参与投资，学习理财，用钱赚钱，知道钱不仅可以买东西，还可以保值增值。从压岁钱的机会教育开始，从小建立正确的理财观念，对于孩子来说将受益终身。
理财师三个步骤，让压岁钱管理更简单：
1、建立正确的金钱观
我们从小就要给孩子灌输正确的金钱观，养成良好的花钱习惯。同时也要以身作则，和他们一起学习如何有计划的花钱，用实际行动告诉孩子钱来之不易，获取钱财是要付出劳力和心力的，真正做到‘取之有道，用之有度’。
2、学会储蓄及懂得奉献
孩子和家长互相监督，父母可以协助孩子进行储蓄和管理，另一方面孩子也获得选择用钱的机会，在无形中也加强了孩子的责任感，养成自觉储蓄的观念和习惯。
3、学会理财财商进阶
通过六个罐子理财法，将会孩子将金钱分为几个户头，包括存钱、奉献、慈善及开销，这可以清晰地看到他们的金钱去除，通过合理的投资及消费，让孩子学习做金钱的主人。
理财规划师 黄春梅
撰文：林艾萱
图片：unsplash、网络
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