HOT TOPIC 时事热炒 》2020公积金派息 5.45% 跌跌不休
数字有一种魔力，能够牵引人类的七情六欲！
股市、基金、银行、房地产等，其数字的上下起落，影响人们的情绪起落。
公积金是小市民的养老金，当局每年的派息数字，同样影响人们的心跳数字。
如今，“5.45”之数字，就像平地一声雷，吓得人们犹如惊弓之鸟，五零四散。
这个数字，既是2019年公积金的派息率，也是公积金局过去十年来，最低的派息率！
十年来，最低派息率
2010年-2019年公积金局派息率
2020年，大马不但未能达到宏愿目标，成为先进国，反而在某些领域，出现倒退现象。
从2019年至2020年，全球出现许多重大事故，例如英国脱欧、中美贸易战、美联储降息、香港反送中示威、新冠肺炎疫情等，加上国内政局动荡，以致大马内忧外患，经济疲弱。
2020年2月22日，大马雇员公积金局（EPF）公布，2019年公积金派息率：
- 传统储蓄派息率是5.45%，总额为416亿8000万令吉；
- 伊斯兰储蓄派息率是5%，总额为41亿4000万令吉。
若与2018年公积金派息率对比：
- 传统储蓄派息率是6.15%，派息总额为430亿令吉；
- 伊斯兰储蓄派息率是5.9%，派息总额43亿2000万。
这是公积金局2008年以来，最低的派息率，当年由于受到金融风暴影响，其派息率仅有4.5%，2009年派息率则是5.65%。
或许是“5.45”的数字过于“震撼”，公积金局公布派息后，雇员纷纷上网查询详情，导致当局网站的电子户头（i-Akaun）瘫痪。
根据《1991年雇员公积金法令》规定，公积金局每年名目利息（Nominal Dividend），至少必须达到2.5%，而当局2019年的表现，已经高于2.95%。
如此说来，公积金局的派息率，也算“安慰人心”，不过当局并未公布实际利息（Real Dividend），若扣除通货膨胀率，实际利息或许只有2%～3%。
这还不是最坏消息，当局首席执行员阿里扎克里表示：“新冠肺炎疫情可能导致全球经济放缓，估计2020年同样充满挑战，甚至比2019年更加充满挑战……”
十年来无法过五斩六
回顾过去十年，公积金局的派息率，一直徘徊于5与6之间，始终无法过“五”关，斩“六”将，迈向人们梦寐以求的“七”：
*2016年
由于受到国内股市负成长拖累，公积金局派息率只有5.7%，不但雇员感到失望，许多人对大马经济前景，更是感到悲观。
*2017年
公积金局透过良好投资及管理，加上或是大选来临因素，其派息率来个大翻身，当时创下20年来最高派息率——6.9%，在当时经济低迷之际，此消息真是振奋人心，但始终无法突破7%。
*2018年
公积金局派息率是6.15%，不过不失，随后大马政权改朝换代，人们期待希盟政府有所作为，改革经济，可惜改革赶不上变化，全球出现许多黑天鹅事件，拖累全球经济，以致2019年的派息率，只有5.45%。
5.45%的派息率，就像一盘冷水，泼在上班族的身上。虽不至于晴天霹雳，但也皱起眉头，深感失望。
无论如何，公积金局的派息率，依然高于银行利息。截至3月3日，各银行定存利息为2.90%～3.5%，其中HSBC银行最高利息，也仅有4.0%，详情可浏览www.imoney.my/fixed-deposit。
鼓励会员使用公积金置产
另外，有的房地产业者表示，在过去10年期间，大马房价每年的“平均涨幅”，胜于公积金局的平均利息，加上国家银行降息，因而鼓励人们使用公积金置产，增长财务。
不过，所谓的“平均涨幅”相当笼统，房价受到许多因素影响，不能一概而论，而且购屋毕竟有风险，不及公积金稳定，若动用存款投资产业，最好还是三思后行，谨慎为妙，除非你有能力承担风险！
敦马宣布总值200亿 经济振兴配套
经济振兴配套刺激消费
由于新冠肺炎肆虐全球，冲击大马经济，政府推出“2020年经济振兴配套”。在此配套下，雇员每月公积金缴纳率，可选择少缴4%，即从11%减少至7%，并从4月1日起生效，直至2020年杪。
根据政府的如意算盘，雇员减少缴纳率后，每月拥有更多收入，若此资金流入市场，将会刺激国内经济。
此配套能否振兴经济，有待观察，然而公积金局派息率，已是不尽人意，若再降低缴纳率，雇员的存款长远利益，乃至晚年生活保障，将会受到影响。
根据imoney网站的调查数据：
- 26%公积金会员：没有其它储蓄存款；
- 65%退休人士：每月只能花费208令吉；
- 70%退休人士：在退休后的10年内，耗资所有公积金存款。
除了财务状况，退休者还需考虑医药开销。根据该网站数据，准备退休人士（pre-retirees）最易患上的三高症状：
- 血压高：24.3%
- 胆固醇：15.6%
- 糖尿病：12.53%
有人退休后
存款不到5万令吉
自2019年1月1日，公积金局将最低目标存款额，从原本22万8000令吉，提高至24万令吉，以满足雇员退休后廿年的基本需求，然而三分之二的雇员，其存款却少于5万令吉。
此外，即使雇员拥有24万令吉，其存款只能足够用至75岁，估计到了2050年，国人年龄将增长至80岁，其存款除了满足日常所需，还须应付上涨的医疗费用。
若你退休后，希望维持目前生活方式，必须拥有退休前70%薪金。举例，若你退休前的薪金为4千令吉，你在退休后每月需要2千800令吉，以此类推。
目前，雇主公积金缴纳率为12%，雇员为11%，为了保障雇员退休生活，imoney网站建议：
- 雇主公积金缴纳率提高为18%
- 雇员公积金缴纳率提高为16%
假设一名雇员月薪为6千令吉，若根据现有公积金缴纳率，其退休存款估计只有RM16,560，若提高雇主与雇员公积金缴纳率，则有RM24,480，符合当局最低目标存款额。
不过，此笼统计算仅供参考，而且还是以6千令吉为数额，若雇员薪金低于此数额，就要开源节流，或者延长退休年龄。
另外，若你想在60岁时，拥有100万令吉，imoney建议的每月储蓄数额：
- 20岁：RM690
- 30岁：RM1254
- 40岁：RM2520
- 50岁：RM6625
此建议或许过于理想化，其实数额仅是参考，最重要是其表达的含义：你要先甜后苦，还是苦尽甘来？
》报道：年年有愉
■详尽内容：第703期《风采》
想预购https://forms.gle/LD56nyZruYakma8H7
电子版https://forms.gle/E1KByvBZCuMdR5XDA
