拟定财务系统 学做家庭CEO
很多女人怕数字，更怕理财，觉得理财就是一门庞大专门的学识，跟投资股市挂钩。
但其实理财就是一种‘柴米油盐酱醋茶’，每一天的生活中都脱离不了理财，无论是早餐选择吃什么、家里用的锅碗瓢盆、吃的食物牌子，或者你选择的购买方式，都是你的生活理财方程式。
而在一个家庭中，女人扮演的角色很重要，掌握着家庭越细小开支的家庭主妇，越能掌控及影响家里的财务状况。婚前我们是一个人吃饱，全家不饿；但结婚育儿后，房贷、车贷、父母养老、孩子教育费……各种开销都会接踵而来，除非你是富二代接班人，不然我们都多多少少必须学会一些理财的知识。
身为一名主妇，可能大家会把家里理财投资都让先生去打理，但如果女人可以把家里的这块财政做好，了解家里的收入，细化家庭的开支，让家里的每一分钱都能花在刀刃上，对家庭的整体财务状况更能形成很大的助力。
学习精打细算 不等于要吃苦
家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。女人精打细算就是为了让生活过得更好，不是意味着要吃苦。每个家庭的选择理财方法都不同，不过想拥有更多财富，绝对是每个家庭的最终目标。
管理家庭就好比管理一个公司一样，为家里拟定一个财务系统，首先要了解的基本概念就是家庭收入配置，学会配置是家庭理财的必备理财技巧，而这个配置就是将家庭的收入按比例好好支配。
家庭财务系统1 执行136家庭理财法
我个人分享的家庭理财观念，是采用136的理财概念，这是最容易记得及实行的理财法。就是将家庭的总收入（夫妻两人最好透明化各自的收入，公开一起管理财务状况）依照这样的比例做分配，即其中薪水的10%是基本存保障的保险费以及所得税，薪水的60%作为生活费及贷款，而薪水的30%就是你要存下来的钱（包括教育费），你可以拿来存银行、定期定额买基金、投资股票。
比如说，如果家庭总收入加起来是一万两千令吉，那至少每个月能存下三千到四千令吉（30%），而家庭的总开销包括贷款、孩子教育费、日常开销最好不要超过七千令吉，而接下来10%大约是一千两百可用在保险或所得税上。
如果你觉得136的方式对你比较紧绷，那就采取127的比例，或者118的比列，选择你最容易执行的家庭理财系统开始，一旦习惯了就会强制储蓄，而这个理财比例可以随着薪资的调高越来越轻松，因为只要生活的方式没有更动，意味着可以储蓄或投资的金额会越来越多了。
家庭财务系统2 记账，让理财更清晰
在一家公司，帐目是非常重要的财务管控，但在家庭理财上，很多人都忽略了记账这块。每个月钱来钱出一场空，不信，你问问看多数的家庭主妇，他们一般都会说：“钱是越来越小了，都没花到什么都没有了。”但其实关键在于没有好好记账，以至于钱花到哪里都不知道。
我个人执行理财记账有5年，以前只是初略的记大笔帐，到现在细化每个家庭开支，让每分钱的去处都明明白白，很多成功的理财人，都是从记账开始的。
学会记账，才能清楚了解家庭各项开支，家庭主妇一定要养成记账的好习惯，记账能反映家庭的收支情况，根据账单可以了解资金的来龙去脉，进多少出多少、能存下多少，这会直接帮助资产管理者做出正确的决策。
每一笔花费都记录起来
我的记账方式分为两种，一种是固定开销，另一种是灵活开销。固定开销我会记载在Excel，灵活日常开销我则是使用电话里的APP记帐本来记录。
固定开销是你已经知道你每个月固定的开销，比如车贷、屋贷、保险、父母家用、孩子教育费、水电费、电话网络费、车油等，那这部分你可以先设定一个数目及巴仙率，因此把家庭开销扣除每个月固定开销，剩下的数目就是可以运用为你的日常开销（灵活开销）。
日常开销包括伙食费，一些购物费及家庭日常开支等，日常开销是属于可控的，因此你应该学会将日常开销记账，最好的方式就是利用手机APP，可以随时随地记账。
·结语·
学会家庭理财相比投资来说是一件相对简单的事，家庭理财就是离不开柴米油盐酱醋茶，先学会把自己当成一个CEO，好好设置好家庭的财务系统，将家庭的总收入能存多少就存多少的理念出发，终有一天你会感谢坚持存钱的自己。
■刊登于：第723期《风采》（2022年1月刊）
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