【职场】赚钱策略 每个人都能做的8个存钱撇步
如何达成身上有钱、生活丰富、时间从容，来自作者在本书中提出‘勒巴夫定律’——积极主动地投资自己的人生，被动地投资金钱。而长久的财富建立在存钱的基础上，你是否将未来的财富自由挪去买奢侈品呢？这笔钱原本可以拿来投资的，所以作者建议，可以从这些存钱的策略来着手。
归根究柢，我们对生命中的金钱只能做两件事，存钱或是花钱。享受富裕生活的关键，在于存钱与花钱两者之间取得平衡。
我建议採取VST的手法存钱：远景（Vision）、策略（Strategy），与手段（Tactics）。首先，自己要有如下的远景：充分利用自己所拥有的钱，获取最大的人生乐趣。意思是每天都能享受自己的一些钱，包括今天。也许你可以让自己享受人生中的美好事物，养家糊口，投入慈善工作，或是宗教信仰、协助孙儿辈教育等，你一心想做的事情。这是你的钱，任何你觉得妥当的安排，都可以从中得到乐趣。
然而，除非你的寿命很短，否则你无法不存钱而仍能充分享受。因此，你需要存钱的策略与手段，让我们先讨论一些众所周知的道理：
1.先付钱给自己。
每笔薪水至少存下10%，如果要等到自己觉得方便时再存钱，那就永远也存不了。如果达成财务自由是你的首要工作，那么存钱就是你的财务第一优先事项。如果你没有任何存款，请先存下六个月的生活花费，投入指数型基金，这是你的紧急备用基金。
2.愈早开始愈好。
愈早开始储蓄，复利的效果愈佳，愈早让你晋身赢家之列。
这里有个例子说明为什么愈早开始愈好：包博和贝蒂都是21岁，包博31岁才开始每年投资2千美元，总计34年，总投资额为6万8千美元；贝蒂从21岁起便每年投资2千美元，只投资了10年，总投资额为2万美元。
假设两人的年投资报酬都是10%，到65岁时，包博的投资组合价值为41万9千美元，但是贝蒂的投资组合为81万4千美元。因为早投资了10年，虽然贝蒂的投资额只有包博的29%，但收益却比包博多了32万4千美元。
3.加薪或是有意外之财时，就多存点钱，增加投资。
存的钱愈多，就能愈早脱离时间与金钱的陷阱。如果你真的想及早晋身赢家之列，大约得将收入30%至50%存起来。把未来的奖金与加薪存起来，这样做不会感觉痛苦。
许多人犯的错误是，把意外之财与加薪用来买新的奢侈品。一旦食髓知味，奢侈品就变成必需品，赚钱是为了花钱的恶性循环就开始了。
我开始教书的时候，母校的同事John Davidson给过我很棒的忠告。当时我的年薪可以分成9个月领取，或是12个月领取。合理的财务做法是分9个月领取，因为可以早点运用到那些钱，但是John说：“麦可，分12个月领薪水，你会习惯于那样的薪资水准，当你教暑期班赚了额外的钱之后，就可以把那些钱存起来投资。”
这真是很棒的忠言，每当我暑假教书、收到书的版税，或是有额外的收入时，就将大部分的钱存起来投资。这种早一点存钱的习惯持续了很久，让我最后终于财务独立。
4.开车可能危及财富。
除了房子以外，多数人一生中所买最贵的东西就是车子。但是房子会增值，新车则是可怕的投资，在头两年就丧失了1/3的价值。新车的气味大概是市场上最昂贵的香水。
从财务的角度来看，最好是买一部车龄2至5年的车，以现金付款，只要维修费还算合理就不用换车。除非你每两三年就要换一辆新车，否则不要考虑用租的。从财务的观点来看，买跑车是最坏的打算，跑车平均比一般车子贵2万美元，又很耗油，每个月的油钱、维修费，以及保险费，要多出100至250美元。万一你还不明白，想想看，如果你将那2万美元投资在指数型基金，每年投资回收率是11%，40年后获利就有130万17美元。
车子是美国人生活中不可或缺的一部分，买车也是一个美好的经验，我买过几次车，也会继续买下去。但是，今天有数百万的美国人，靠著社会福利金过日子，却把可能有数百万美元退休投资组合的钱花在买新车上。
5.保证每年轻松赚取18%报酬率的办法。
付清你的信用卡债务，否则你得因此付利息。不要欺骗自己，信用卡的利息会让你在时间与金钱的陷阱中待更久。如果你有庞大的信用卡未偿馀额，赶紧付清，因为你将钱投资在任何地方，保证都没有18％的报酬。
付清信用卡债务之后，只有因为方便才使用信用卡，而且买你负担得起的东西，使用免年费，而且至少有25天宽限期的信用卡，如果可能，要找有回馈或点数扣抵的信用卡。
6.记录支出。
连续记帐一个月，你会发现各种不必要的花费，省下这些花费，可以让你达成财务自由的目标。随身携带小卡片或是小记事本，记下所买东西的价钱，除了可以让你知道钱是如何花掉的，还可以让你想一想，这些东西到底值不值得买。每月支付的帐单钱，也要加在帐册裡。
每月月底，将所有的花费加总起来，数目会吓你一跳。你是否花太多钱买书、在豪华餐厅用餐、喝时髦的咖啡、鸡尾酒、软体、衣服、珠宝等东西上？许多东西都是我们一时衝动下购买的，对于我们的享乐增添有限，这些都是要删减或是消除的项目。记住，每天只要省下美金8块2毛5，就可以开设罗斯个人退休帐户。
7.计算流失掉的财富。
你是否将你未来的财务自由挪去买车？或是佩戴在手上？围在脖子上？在餐厅里吃掉？抽掉？或是被喝掉？你是否租著豪华的公寓，把钱给了房东？而你原本可以将这笔钱投资于可以增值的房子，还可以扣税减免。这些东西的真正成本不只是所花费的金钱，也包括随时间所累积的复利。
经验法则显示，相对于每3年买一辆新车，买一辆中价位的二手车，每一年可省下开车成本2500美元。因此，假设你没有每3年买一辆新车，而是买一辆车龄3年的二手车，将每年所省下的2500美元投资于股票指数基金，年投资报酬是11%。
假设你在21岁时如此做，等到65岁时，你的汽车存款帐户将成长至246万6596美元。假设你家有两辆车，到了65岁时，你的财富将因此增加493万3193美元。当你朋友问你如何成为有钱人时，你可以说你从事二手车买卖生意。
8.了解并非所有债务都是一样的。
通常债务都令人皱眉，但债务也可以是不错的投资。只要背负债务的时间没有过长，或是没有过度借贷，那么借钱买房子、创业，或接受教育，就可能是绝佳的投资。例如，借钱念研究所就是我的最佳投资之一。
我将我们的房子拿去抵押借款，因为利率低而且缴付利息可以抵税，我将借来的钱投资于低风险的债券基金，所得足以支付抵押贷款利息。但是如果我在利率是两位数字的80年代初借款，那么最好早点还清借款。
脱口秀天王Will Rogers曾说：“许多人花的比赚的多，购买自己不需要的东西，目的只是为了向讨厌的人炫耀。”住豪宅、开名车、穿金戴银，并不表示此人有钱，的确，很多有钱人最后住进救济院。富裕与摆阔的差别，就像是闪电与萤火虫。有钱人与穷人的差别，就在于你是否决定存钱。
资料摘自：赚钱，也赚幸福/商业周刊
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