精明主妇理财 |下班后的黄金时光 5个适合马来西亚家庭的被动收入

2025-12-27

下班后的时间，对许多马来西亚家庭来说，总是匆匆忙忙地被家务与孩子占据，但你可曾想过，其实在生活的柴米油盐之外，其实我们也能悄悄为未来多加一份保障？

最近我追看一个旅居马来西亚的理财YouTuber频道 A Nomad Life，她分享了如何透过被动收入，实现提早退休（FIRE）的生活方式，这让我想到：若我们也善用下班后的黄金时光，学习实现被动收入的模式，让钱替自己打工，为未来日子更铺好打底。

在马来西亚，目前生活的成本逐年上升，汽油、电费、孩子的补习费，医疗开销等等，每一样都是现实的负担，而单靠夫妻俩份工资，往往只能‘刚刚好’，甚至月末还要精打细算，生怕有突发状况让家庭陷入窘境。

因此被动收入的存在，就像是为生活加上第二条安全带，已经是每个家庭都应该学习的理财方向。当我们在休息、陪伴孩子或照顾家人时，钱依然在替我们工作，它不仅是多一份收入，更是一份安心，避免我们在面对经济风浪时手足无措。

尽早为自己打造这个被动收入，让钱自己会生钱，让家庭的现金流越来越有底气。而我个人在这些年探讨的几个方面的被动收入，觉得这几个方向是值得跟大家分享。

1.存放高息储蓄、定存与货币市场基金

银行利息虽然不高，但若善用高息储蓄户口（例如部分电子钱包附带的储蓄功能，或银行推出的限时促销利率）与定期存款（FD），就能为闲置资金赚取稳定利息。举例来说，10万令吉放在年利率4%的定存里，一年就能收取约4000令吉利息，相当于额外一笔年终花红。

除了银行定存，近年也有越来越多人选择货币市场基金（Money Market Fund, MMF），这类基金通常由信托公司或投资平台管理，风险相对较低，流动性比定存高，随时可以赎回，收益却往往比一般储蓄户口来得更好。比如一些平台的MMF，年化回酬率可达到3%～4%，而且资金不像定存那样被‘锁死’，灵活性更高。

2.投资ASB、EPF自愿缴纳

在马来西亚，Amanah Saham Bumiputera (ASB) 或其他信托基金，一直是许多家庭偏好的投资方式。对于符合资格的人来说，ASB的年回酬率往往高于一般银行定存，加上分红稳定，被视为‘低风险又稳健’的投资渠道。对于希望让资金保值又有一定增长的人而言，把部分闲钱放进ASB，是一个不用天天盯盘，却能安心坐等分红的方式。

另一种常被忽略的选择，就是公积金（EPF）的自愿缴纳，很多人只依赖雇主与员工的固定供款，但其实我们也可以自行增加存入额，每年高达10万令吉。EPF历年的平均股息率大约维持在5%～6%左右，长期来看，这比把钱单纯放在储蓄户口更能抵御通货膨胀。更重要的是，EPF的强制储蓄性质让我们不会轻易动用这笔钱，等于为自己建立了一个长期稳定的‘退休金保险箱’。

3.出租闲置房间或车位

在大城市，尤其是吉隆坡、柔佛新山或槟城，房间出租或车位出租的需求一直存在。如果家里有多余的空间，不妨把它打理干净，在平台发布出租信息，原本闲置的空间，就能带来每月几百到上千令吉的固定收入。

4.租赁资产：车子与电器

除了出租房间或车位，其实我们日常的闲置资产，也能成为被动收入来源，像是许多人平日用不到的第二辆车，可以通过 car sharing 平台（如GoCar Share 或 Trevo）出租；甚至一些电器、摄影器材，也能在社群平台上转租给有需要的人。对家庭来说，这是一种‘物尽其用’的方式，不必额外投资，就能利用已有资源带来现金流。